מילון המונחים של סמארטפין
41 מונחים שכל חוסך ישראלי פוגש — מוסברים בעברית פשוטה, בלי אותיות קטנות, ועם קישור לכלי שממחיש כל מונח על נתונים אמיתיים.
א
ב
ג
ד
ה
המסלקה הפנסיונית
מערכת ממשלתית שמרכזת בשבילכם את המידע מכל הגופים: כל קרן, קופה ופוליסה על שמכם, כולל כאלה ששכחתם מקיומן. בקשת מידע עולה …
להסבר המלא ←הפקדות מעסיק
החלק של המעסיק בפנסיה שלכם: 6.5% לתגמולים ועוד 8.33% לפיצויים, לצד 6% שיורדים מהשכר שלכם. בקרן השתלמות ההפקדה (עד 7.5%) …
להסבר המלא ←הר הכסף
אתר של משרד האוצר לאיתור כספים נשכחים: חסכונות, קופות וחשבונות של קרובים שנפטרו. הבדיקה חינם ולוקחת דקות. מיליארדים עדיי…
להסבר המלא ←ו
ח
ט
כ
מ
מדד שארפ
כמה תשואה קיבלתם על כל יחידת סיכון שהקרן לקחה. שתי קרנות עשו 8% בשנה, אבל אחת טולטלה כפליים בדרך? השארפ שלה יהיה נמוך יו…
להסבר המלא ←מסלול הלכתי (כשר)
השקעה על פי כללי ההלכה: בלי ריבית אסורה, עם היתר עסקה ופיקוח הלכתי. קיים כמעט בכל מוצר ובכל חברה. את הביצועים שלו משווים…
להסבר המלא ←מסלול השקעה
ההחלטה איך הכסף שלכם מושקע בתוך המוצר: כללי, מנייתי, אג"ח, עוקב מדד, הלכתי ועוד. המסלול קובע את רמת הסיכון ואת פוטנציאל …
להסבר המלא ←מסלול כללי
ברירת המחדל של רוב החוסכים: תמהיל של מניות (בסביבות 35% עד 45%), אג"ח ונכסים לא סחירים. נועד למי שמחפש איזון בין צמיחה ל…
להסבר המלא ←מסלול מנייתי
לפחות 75% מהכסף במניות. יש שנים של 20% ומעלה ויש שנים אדומות, אבל על פני עשורים התשואה ההיסטורית עוקפת בבירור את המסלולי…
להסבר המלא ←מסלול עוקב מדד
במקום מנהל השקעות שבוחר מניות, המסלול פשוט משכפל מדד: S&P 500, ת"א 125 וכדומה. מקבלים דמי ניהול נמוכים ושקיפות מלאה, ומו…
להסבר המלא ←מסלולי גיל (מודל חכ"מ)
מאז 2016 זו ברירת המחדל בפנסיה: הכסף יושב במסלול שמותאם לגיל, והמעבר אוטומטי. עד גיל 50 סיכון גבוה יחסית, בין 50 ל-60 בי…
להסבר המלא ←מקדם המרה (מקדם קצבה)
המספר שמתרגם צבירה לקצבה חודשית. שני מיליון שקל עם מקדם 200? עשרת אלפים שקל בחודש. המקדם משקף תוחלת חיים וריבית, ובפוליס…
להסבר המלא ←נ
נזילות
מתי מותר למשוך בלי קנס. גמל להשקעה נזיל תמיד; קרן השתלמות אחרי שש שנים; פנסיה וגמל רגיל רק בגיל פרישה, ומשיכה מוקדמת מהם…
להסבר המלא ←ניוד
מעבר של החיסכון מגוף מנהל אחד לאחר. הוותק נשמר, הטבות המס נשמרות, אין עמלות ואין אירוע מס. ממלאים טופס אחד אצל הגוף הקול…
להסבר המלא ←נכסים לא סחירים
השקעות מחוץ לבורסה: נדל"ן מניב, קרנות השקעה פרטיות, תשתיות, הלוואות. מוסיפים פיזור ופוטנציאל תשואה, אבל השווי שלהם נקבע …
להסבר המלא ←ס
ע
צ
ק
קופת גמל להשקעה
חיסכון שנותן את שני העולמות: נזילות מלאה בכל רגע (במחיר 25% מס על הרווח הריאלי), ולמי שמחכה לגיל 60 ומושך כקצבה, פטור מל…
להסבר המלא ←קצבה מוכרת
קצבה שמקורה בכסף שכבר שילם מס בדרך פנימה, למשל בגמל להשקעה. בזכות זה היא פטורה גם ממס הכנסה וגם ממס רווח הון בתשלום. זה …
להסבר המלא ←קרן השתלמות
האפיק היחיד שנשאר בישראל עם פטור מלא ממס רווח הון (עד תקרת ההפקדה). אצל שכיר המעסיק מפקיד עד 7.5% והעובד 2.5%; עצמאי מפק…
להסבר המלא ←קרן פנסיה מקיפה
המוצר הפנסיוני המרכזי בישראל, שלושה בחבילה אחת: חיסכון לקצבה, ביטוח נכות וביטוח שאירים. חלק מהנכסים נהנה ממנגנון הבטחת ת…
להסבר המלא ←קרן פנסיה משלימה (כללית)
לאן הולך הכסף שמעל תקרת הקרן המקיפה? לכאן. קרן משלימה פועלת בלי אג"ח מיועדות ובלי הבטחת תשואה, כלומר חשופה לשוק במלואה. …
להסבר המלא ←ר
ת
תיקון 190
מסלול מס לבני 60 ומעלה שיש להם קצבה מעל המינימום: מפקידים כסף פרטי לקופת גמל, ובמשיכה הונית משלמים 15% על הרווח הנומינלי…
להסבר המלא ←תקרת הפקדה מוטבת
הגבול השנתי של הטבת המס. בהשתלמות, הפקדות מעל התקרה צוברות רווח חייב במס; בגמל להשקעה פשוט אי אפשר להפקיד מעבר לה. התקרו…
להסבר המלא ←תשואה מצטברת
כמה הקרן הרוויחה בסך הכל לאורך תקופה, באחוזים מנקודת ההתחלה. שימו לב לחשבון: 30% מצטבר בחמש שנים זה לא 6% בשנה. בגלל ריב…
להסבר המלא ←תשואה שנתית ממוצעת
איזו תשואה קבועה, שנה אחר שנה, הייתה מביאה לאותה תוצאה סופית? זו התשובה שהמדד הזה נותן (ממוצע גיאומטרי, למי שאוהב מונחים…
להסבר המלא ←I
S
מונח לא מסתדר עם המציאות שלכם?
מומחה יעבור איתכם על החיסכון ויתרגם את המונחים למספרים שלכם. חינם.
בשליחת הטופס אתם מאשרים שניצור קשר בנוגע לפנייתכם, כמפורט במדיניות הפרטיות. בלי ספאם ובלי העברת פרטים לגורם שלישי ללא הסכמתכם.